Jei turite šiek tiek atsargų grynaisiais ir norite, kad jie veiktų sunkiau, nei būtų depozite ar taupomojoje sąskaitoje, kokias galimybes galite pasirinkti? Vienas iš būdų yra investuoti naudojantis vis daugiau robo patarėjų, automatizuotų portfelių, valdomų algoritmų. Vienas tokių pasiūlymų yra „Wealthfront“.
Taip pat skaitykite mūsų straipsnį „Geriausios„ iPhone “finansų programos
„Wealthfront“ yra patarėjas, kuris specializuojasi mokesčių srityje. Daugelis šios naujos automatinių investuotojų bangos turi specifinių pranašumų ir trūkumų, „Wealthfront's“ naudojasi maksimaliomis mokesčių lengvatomis.
Apie „Wealthfront“
Greitos nuorodos
- Apie „Wealthfront“
- Kaip veikia „Wealthfront“?
- Pagrindinės „Wealthfront“ savybės
- Jokių mokesčių už sąskaitas, mažesnes nei 10 000 USD
- Mažos pradinės investicijos
- Mokesčių efektyvumas
- Kelias
- Automatizuotas portfelio balansavimas
- 529 plano valdymas
- Kam gali būti naudinga naudoti „Wealthfront“?
„Wealthfront“ pradėjo veikti 2011 m. Ir yra įsikūrusi Kalifornijoje. Nors jis nebuvo pirmasis patarėjas robo klausimais, jis pirmasis pasiekė investuotą 1 milijardą dolerių ir šiuo metu valdo daugiau nei 7 milijardus dolerių turtą. „Wealthfront“ valdo jūsų portfelį, o „Apex Clearing Corporation“ - jį. „Apex“ yra didelis kėlėjas ir, kiek aš galiu pasakyti, dirba su daugybe fondų valdytojų ir patarėjų robo klausimais.
Siūlomi produktai apima pensijų santaupas tradicinėje IRA, Roth IRA, SEP IRA ir 401 (k) atnaujinime, kolegijų taupomosios sąskaitos, patikos fondai ir investicijos, tiek individualios, tiek bendros. Taip pat yra daugybė kredito galimybių, taip pat įmonės akcijų pardavimo ir investavimo planai.
„Wealthfront“ robo patarėjas naudoja modernaus portfelio teorijos algoritmą, kad tvarkytų jūsų pinigus ir investuotų į biržoje prekiaujamų fondų (ETF) indekso fondus. Tai yra pagrindinis daugelio tokių vadovų darbo būdas, kuris yra laisvas, lėtas investavimo būdas, leidžiantis protingai investuoti, turint kuo mažiau rūpesčių ir finansines žinias.
MPT naudojamas kuriant portfelį, pagrįstą jūsų turtu ir tolerancija rizikai. Jis neišvardins atskirų akcijų, bet sukurs įvairiapusį portfelį ilgesniam laikotarpiui ir automatizuos jį naudodamas algoritmą.
Kaip veikia „Wealthfront“?
Norėdami pradėti naudotis „Wealthfront“, turite užsiregistruoti ir užpildyti klausimyną, kuris padės nustatyti jūsų finansinius tikslus ir toleranciją rizikai. Svarbu tiksliai atsakyti į klausimus, nes jūsų aplanko našumas bus pagrįstas jūsų pateiktais atsakymais.
Tuomet „Wealthfront“ sukuria portfelį, pagrįstą maždaug 8 turto klasėmis, derinant vidaus ir tarptautines akcijas ir obligacijas. Jie visi bus biržoje prekiaujamo fondo (ETF) indekso fondai, nes būtent čia prekiauja „Wealthfront“. Šias klases sudaro JAV akcijos, užsienio akcijos, besivystančios rinkos, nekilnojamasis turtas, dividendai, kylančios rinkos obligacijos, savivaldybių obligacijos, TIPS ir gamtos išteklių klasės.
Šių užsiėmimų paplitimą lems klausimynas, todėl labai svarbu tiksliai atsakyti. Jūsų mokesčių statusas taip pat paveiks pasirinktų investicijų tipą, nes mokesčių efektyvumas yra svarbiausias dalykas, kai „Wealthfront“ valdo turtą.
- Eikite į „Wealthfront“ ir viršuje dešinėje pasirinkite „Investuoti dabar“.
- Užpildykite klausimyną.
- Įvertinkite joje pateiktą apžvalgą, kurioje yra jūsų portfelis. Jei sutinkate, pasirinkite „Atrodo puikiai! Atidaryti mano sąskaitą “.
- Užpildykite savo informaciją ir pasirinkite Tęsti, jei norite tęsti.
- Pasirinkite paskyros, kurią norite valdyti „Wealthfront“, tipą.
- Užpildykite savo asmeninę informaciją.
- Fonduokite savo sąskaitą. Galite naudoti pavedimą, banko pavedimą ar sąskaitos pervedimą. Tai užtruks nuo 1 iki 10 darbo dienų.
Kai finansuojate savo sąskaitą, niekas nevyksta, kol pinigai nepatenka į „Wealthfront“. Per tą laiką jūsų sąskaitą gali įvertinti „Wealthfront“ ir jūs būsite patvirtintas. Patvirtinę galite prisijungti prie „Wealthfront“ ir tvarkyti savo sąskaitą bei perskaityti pateiktus dokumentus.
Paskyros kūrimo procesas yra labai paprastas. Klausimynas verčia jus galvoti apie savo ilgalaikius tikslus, tačiau jame nėra jokių sunkumų, susijusių su techniniais finansiniais klausimais. Jie skirti įvertinti, kaip vertinate riziką, kaip sugebėsite susitvarkyti su bet kokiais nuostoliais ir ką norite pasiekti plano per ilgesnį laiką.
Patvirtinimas gali užtrukti kelias minutes ar kelias dienas. Kol jūsų sąskaita nebus finansuojama, nieko negali atsitikti, todėl neprarasite laiko ar galimybių. Aš negirdėjau, kad kieno nors sąskaita nebūtų patvirtinta, bet manau, kad ji turi įvykti. Daugeliui normalių investuotojų neturėtų kilti problemų.
Pagrindinės „Wealthfront“ savybės
Pagrindinis „robo-konsultantų“ pranašumas yra tas, kad jie yra pigūs bėgti ir didžiąją dalį sunkumų keliančio investavimo reikalauja. Jie idealiai tinka mažesniems investuotojams, kuriems brokerio naudojimas būtų per brangus ar neverta pastangų.
Jie užpildo tą pelningą vidurį tarp santaupų ir indėlių bei valdydami akcijas tarpininkaudami tiems iš mūsų, neturėdami kantrybės sužinoti apie investavimą.
Jokių mokesčių už sąskaitas, mažesnes nei 10 000 USD
Vienas svarbiausių „Wealthfront“ pranašumų yra tai, kad valdymas gali nemokamai investuoti iki 10 000 USD. Naudokite programą „rekomenduoti draugui“, kuri padidėja iki 15 tūkst. USD. Viršijus šią sumą, likučių, viršijančių pradinius 10 USD arba 15 000 USD, valdymo mokestis yra 0, 25% (2017 m. Rugsėjo mėn.).
Mažos pradinės investicijos
Kita naudinga savybė yra žema įėjimo į rinką kliūtis 500 USD. Tai yra minimalus balansas, kurį galima naudoti naudojantis paslauga, neviršijant maksimumo, kurį galiu rasti. Tai atveria investavimą mums visiems ir reiškia bet kurį asmenį, kuris iš bet kurios aplinkos gali efektyviai planuoti ateitį.
Tokiems konkurentams kaip „Betterment“ ar „WiseBanyan“ gali būti taikomi minimalūs balanso reikalavimai, tačiau 500 USD yra daug mažesni nei Charleso Schwabo ar „Fidelity“ reikalaujami 5 000 USD arba „Vanguard“ reikalaujami 50 000 USD.
Mokesčių efektyvumas
„Wealthfront“ tikslas yra mokesčių efektyvumas. Tai siūlo kasdienį mokesčių nuostolių surinkimą, mokesčių mažinimo tarpininkavimo sąskaitos perkėlimo paslaugą ir tiesioginį indeksavimą mokesčių srityje.
Mokesčių minimumo tarpininkavimo sąskaitos perkėlimo paslauga naudoja turimas „Wealthfront“ turimas investicijas ir, kai įmanoma, turi perduotus vertybinius popierius, kad padidintų kapitalo prieaugio efektyvumą. Mokesčių atžvilgiu optimizuotas tiesioginis indeksavimas perka atsargas tiesiai jūsų vardu, kad būtų galima inicijuoti mokesčių nuostolių surinkimo galimybes, pasiekiamas per akcijų judėjimą.
Kelias
Kelias yra nauja paslauga, pradėta teikti šiais metais. Tai yra nauja automatizuota finansų planavimo programa, jungianti prie kitų finansinių sąskaitų ir stebinanti išlaidas, įplaukas, investicijas ir santaupas bei siūlanti idėjas ir patarimus, kaip maksimaliai panaudoti tai, ką turite. Tai dar vienas automatizuotas patarimas dėl robo, bet atrodo patikimas.
Kelias taip pat leidžia išsikelti tikslus ir jų siekti bei nurodo, kokio išėjimo į pensiją galite laukti pagal dabartinę finansinio planavimo strategiją. Jis veikia kaip finansų patarėjas, kaip ir pagrindinė „Wealthfront“ sąskaita veikia kaip jūsų virtualus tarpininkas, todėl verta patikrinti, ar žiūrite į ateitį.
Automatizuotas portfelio balansavimas
Robo-konsultantas automatiškai subalansuos jūsų portfelį, kad vienu metu turėtų vienodą turto klasių sumą. Didžiausias dėmesys skiriamas rizikos toleravimo valdymui, išliekant kiek įmanoma įvairesniam. Visa tai kasdien atliekama kaip algoritmo dalis.
Tradiciškai jūs sutiktumėte savo brokerį kasmet ir pažiūrėtumėte į dabartinę jūsų padėtį ir pusiausvyrą per ateinančius dvylika mėnesių. Mažesniems investuotojams gali būti per daug sudėtinga naudoti robo-konsultantą kasdien, tačiau manyti, kad jis yra paketo dalis ir nieko papildomai nekainuoja, gali būti naudinga.
529 plano valdymas
Viena iš „Wealthfront“ savybių, kurias šiuo metu siūlo ne vienas kitas robo patarėjas, yra kolegų santaupos. Tai yra didelis finansinis įsipareigojimas daugeliui šeimų, ir jūs dažnai turite ribotas galimybes, jei nenorite tradicinių bankų taupymo planų.
Čia pateikiami kolegijos taupymo planai supažindina jus su procesu, įskaitant tikslų nustatymą, diversifikacijos valdymą ir sklaidą. Šiuo metu už bet kokį pradinį nemokamą 10 000 USD mokestį yra nuo 0, 43 iki 0, 46%. Tiesiog nepamirškite, kad jei jūsų valstija pasiūlys mokesčių išskaičiavimą ar kreditą už jų planų naudojimą, prarasite tai naudodami „Wealthfront“.
Kam gali būti naudinga naudoti „Wealthfront“?
„Wealthfront“ yra skirtas mažesniems investuotojams, kurie teikia pirmenybę laisvų rankų principui. Šeimos ar asmenys, norintys investuoti ir užsidirbti pinigų, bet neturintys finansinių žinių ar kantrybės tvarkyti finansus iki begalybės. Jei nemanote, kad jums reikės patarimo ar bendravimo su žmonėmis, robo patarėjai yra idealūs.
„Wealthfront“ specializuojasi ilgalaikėse investicijose iš mažų likučių. Tai daro jį idealu daugumai šeimų visoje šalyje. Jis taip pat specializuojasi taupant mokesčius, todėl galite sumažinti savo mokesčių sąskaitą, būdami dešinėje įstatymo pusėje ir vengdami šešėlių vengimo schemų.
Didesni investuotojai gali būti ne patys geriausi kandidatai į „Wealthfront“. Nei tas, kuris turi žinių apie prekybą, nei norintys žaisti rinkoje. Tai yra tiesioginės investicijos, kurios automatizuoja visus veiksmus. Čia nepadarysite daug veiksmų, jei mėgstate nešvarias rankas.
Galiausiai „Wealthfront“ yra vienas geriausiai apžiūrimų robo patarėjų rinkoje. Nors vien tai nereiškia daug, tačiau tai parodo, kaip kiti patyrė paslaugą.
Jei pradedate finansinį planavimą ar norite pradėti taupyti ateičiai, „Wealthfront“ atrodo patikimas būdas tai padaryti. Galite subalansuoti savo aplanką, kiek jums reikia, sudaryti planus, kurie suteiks jums norimą ateitį ir netgi padės sutaupyti jūsų vaikų mokymui kolegijoje. Atsižvelgiant į tai, kad pirmieji 10–15 000 USD yra nemokami ir jūs galite pradėti tik nuo 500 USD, manau, kad verta išbandyti.
Greita pastaba : Nei aš, nei „TechJunkie“ nėra finansų patarėjai. Tai yra paslaugos apžvalga, o ne rekomendacija. Prieš imdamiesi rimtų finansinių įsipareigojimų, visada kreipkitės į profesionalų patarimus.
Ar bandėte „Wealthfront“? Turite patirties, apie kurią norite kalbėti? Ar turite patarimų „TechJunkie“ skaitytojams, kaip naudotis patarėjais robo klausimais? Papasakokite apie tai žemiau, jei darysite!
