Kaip dažnai atnaujinamas jūsų FICO rezultatas? Kuo skiriasi FICO ir jūsų kredito balas? Kaip galite juos patikrinti ir kaip dažnai turėtumėte juos tikrinti? Mes norime atsakyti į visus šiuos klausimus ir galbūt dar kelis šiame puslapyje.
FICO balai ir kredito balai yra skirtingi dalykai, todėl svarbu žinoti skirtumą.
FICO balai yra vienos rūšies kredito balai, kuriuos 1989 m. Išrado „Fair Isaac Corporation“. Jie naudoja matematinę lygtį, kad sukurtų balą, kurį kai kurie skolintojai naudoja jūsų kreditingumui įvertinti. Nors „FICO 9“ buvo išleista dar 2014 m., Dauguma skolintojų vis dar naudoja „FICO 8“, kuri yra labai populiari modelio versija. Naujas „UltraFICO“ rezultatas bus išleistas kažkada 2019 m.
Kredito balas yra bendras balas, kurį sukuria trys didžiausi kreditų skyriai „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“. Jie paima finansinę informaciją iš jūsų banko, hipoteką, paskolas, atsiskaitomąją sąskaitą, kreditines korteles ir bet kur kitur, kur jūs galite turėti lėšų, kad sukurtumėte balą. Šis balas rodo jūsų kreditingumą. Kuo didesnis skaičius, tuo mažesnė rizika esate skolintojams.
Taigi FICO yra vienos rūšies kredito balas, o kredito balas apibūdina „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ sugeneruotą ataskaitą.
Kaip dažnai atnaujinamas jūsų FICO rezultatas?
Tiek jūsų FICO balas, tiek kredito balas paprastai atnaujinami, kai tik pasikeičia. Daugelis bankų ir finansų įstaigų teikia mėnesines ataskaitas apie savo klientus ir, jei kas tą mėnesį pasikeičia, jūsų FICO rezultatas yra atnaujinamas. Jei niekas nesikeis, tai beveik nieko nepakeis.
Kai kurių aukščiausios kokybės FICO produktų grafikas gali būti skirtingas ir atnaujinami kas mėnesį, kas 45 ar 90 dienų.
Įprasti finansiniai pokyčiai, kurie paskatins atnaujinti FICO reitingą:
- Paskolų ir kredito mokėjimų istorijos atnaujinimai.
- Laikas nuo paskutinio mokėjimo, paėmimo sąskaitos ar viešo įrašo elemento pavėluoto mokėjimo.
- Kreditinių, kolekcinių ir viešųjų įrašų įrašų pridėjimas arba pašalinimas.
- Kredito likučių padidėjimas ir sumažėjimas.
- Kredito struktūros pokyčiai, tokie kaip kredito rūšys.
- Kredito istorijos trukmė.
- Griežtų paklausimų skaičius ir rūšis.
Pasak „myFICO“, tai yra pagrindiniai dalykai, sukeliantys pokyčius.
Kiek laikui bėgant keičiasi jūsų FICO balas?
Pokytis visiškai priklauso nuo to, kas vyksta jūsų gyvenime. Jei esate patogioje padėtyje ir neperkate kredito, kreipiatės dėl paskolų ar hipotekos, jūsų FICO balas gali iš esmės nepasikeisti. Jei norite nusipirkti naują automobilį su paskola ar gauti hipoteką, jūsų balas gali žymiai pasikeisti.
Skolintojai neprivalo pranešti FICO apie visas jūsų operacijas, tačiau dauguma jų. Jie yra suinteresuoti, kad duomenys būtų kuo tikslesni, nes jie naudojasi jūsų kreditingumui įvertinti. Galite pastebėti, kad mažesni pakeitimai visiškai nedaro įtakos jūsų balui ir tai yra normalu.
Kaip galite patikrinti savo FICO rezultatą?
Daugelis didesnių finansų institucijų dirba su FICO, todėl ji yra tokia populiari. Galite naudotis viena iš jų paslaugų norėdami pasiekti savo balą ir pamatyti savo rezultatą. Paprasčiausias būdas patikrinti yra naudoti „Discover Credit Scorecard“.
„Discover Credit Scorecard“ yra nemokama ir jūs neturite būti „Discover“ klientas, jei norite ja naudotis. Jūs užpildysite formą, atsakysite į kai kuriuos klausimus, kad patikrintumėte savo tapatybę, įskaitant socialinio draudimo numerį, ir gausite prieigą prie savo FICO balų. Jūsų balo tikrinimas tam jokiu būdu neturės įtakos, nes tai klasifikuojama kaip minkšta užklausa, o tiek kredito balai, tiek FICO balai užfiksuoja tik sunkius paklausimus.
Kaip dažnai turėtumėte patikrinti savo FICO rezultatą?
Nėra griežtos ir greitos taisyklės, kaip dažnai tikrinti savo rezultatą. Vis dėlto prasminga tai stebėti. Jei esate didelis grynosios vertės asmuo, turėti prasmę vertinti finansinio produkto rezultatą. Likusiems mums tai tikrinama prieš kreipiantis dėl kredito, jei įtariame, kad kažkas negerai ar galbūt buvome tapatybės vagystės auka. Paprastai tai patikriname.
Koks yra „geras“ FICO rezultatas?
„Geras“ FICO įvertinimas priklauso nuo daugelio veiksnių, todėl skirtingi skolintojai gali jį interpretuoti skirtingai. Vis dėlto yra platus lygių supratimas.
- Puikus FICO rezultatas = 800 ir daugiau
- Labai geras FICO rezultatas = 740–799
- Geras FICO rezultatas = 670-739
- Teisingas FICO rezultatas = 580–669
- Prastas FICO rezultatas = 579 ir mažiau
Kadangi jūsų FICO balas yra tik vienas aspektas, kurį skolintojas patikrina vertindamas kreditingumą, teisingas ar blogas balas neužkerta kelio niekam naudotis kreditu. Šis kreditas gali būti brangesnis ir jį gali pasiūlyti siauresnis kreditorių spektras, tačiau vis tiek yra daug kredito visokių FICO reitingų.
