Turite tiek daug informacijos internete ir tiek daug finansinių svetainių, rodančių, kaip valdyti pinigus, biudžetą, investuoti ir rasti geriausią banką, kodėl jums reikia profesionalios pagalbos? Kada reikėtų samdyti finansų patarėją?
Jei tik turite atsiskaitomąją sąskaitą ir 401 tūkst., Greičiausiai jums nereikės finansų patarėjo. Jei jūsų finansai tampa sudėtingesni, jūs turite paveldėjimą tvarkyti, investicijas planuoti ar ilgesnio laikotarpio planus už savo pinigus, tuomet jums gali praversti finansų patarėjas.
Ką finansų patarėjas gali padaryti už jus?
Greitos nuorodos
- Ką finansų patarėjas gali padaryti už jus?
- Kada tinkamas laikas samdyti finansinius patarėjus?
- Savarankiškai dirbantis asmuo ar pradedantysis asmuo
- Didelė grynoji vertė
- Šeimos sukūrimas
- Didelis uždarbis
- Artėja pensija
- Kaip susirasti finansų patarėją
Prieš pradėdami domėtis, pažiūrėkime, kodėl. Ką konkrečiai gali padėti patarėjas finansų klausimais? Geras finansų patarėjas galės pasiūlyti patarimų ir žinių, padėsiančių pasiekti jūsų finansinius tikslus. Kai kurie turės specialių įgūdžių, tokių kaip turto planavimas, apmokestinimas ar draudimas, tačiau visi turėtų sugebėti padėti bendrais finansinio planavimo aspektais.
Štai keletas dalykų, kuriuos gali padėti patarėjas finansų klausimais:
- Racionalizuokite savo investicijas
- Geresnis draudimas mažesnėms įmokoms
- Gerų investavimo rūšių nustatymas
- Savo finansinio tikslo suderinimas su tinkamais produktais
- Mokesčių efektyvumas
- Bendrosios finansinės konsultacijos
- Patikrinkite visus sprendimus, kuriuos priimate profesionaliai
- Nustatykite arba pasiekite finansinius produktus, kurių galbūt nematėte
Daug kas priklauso nuo to, ką norite padaryti ir ko norite pasiekti. Finansų patarėjai turi įvairias kompetencijas ir pritaiko savo požiūrį į jūsų konkrečius poreikius.
Kada tinkamas laikas samdyti finansinius patarėjus?
Yra keletas gyvenimo etapų, kai prasminga samdyti finansų konsultantą. Taip pat yra kitų kartų, kai tai turi prasmę. Daug kas priklauso nuo to, kiek sudėtinga yra jūsų finansai ir ko ketinate pasiekti. Finansų patarėjas visada dirbs su jumis, jei norite, tiesiog svarbu, ar verta išlaidų, ar ne.
Keletas atvejų, kai finansų patarėjai yra ypač naudingi.
Savarankiškai dirbantis asmuo ar pradedantysis asmuo
Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo arba pradedate verslą, naudodamiesi finansų patarėju, galite suteikti jums reikalingų patarimų ir patarimų. Žmonės, kurie pradeda ar vykdo savo verslą, turi unikalų finansinių iššūkių rinkinį ir skirtingas išėjimo į pensiją galimybes, mokesčių reikalavimus ir ilgalaikius tikslus.
Didelė grynoji vertė
Jei paveldėjote daug pinigų ar esate vertas daug savo pastangų, greičiausiai jums pravers finansinis patarėjas. Jums gali prireikti pagalbos diversifikuojant savo investicijas, tvarkant didelius likučius, gaunant geriausias palūkanų normas, tausojant mokesčius, planuojant nekilnojamąjį turtą ir dar daugiau. Yra daugybė klausimų, kuriems gali padėti profesionalūs patarimai.
Šeimos sukūrimas
Susituokus ir sukūrus šeimą, kyla ir tam tikrų finansinių iššūkių. Nuo finansų sujungimo iki hipotekos, kolegijų fondų iki gyvybės draudimo, turto planavimo iki paskolų ir investicijų. Tikslūs jūsų reikalavimai bus specialūs jums ir jums reikės personalizuoto planavimo iš finansų patarėjo.
Didelis uždarbis
Jei nusileisite svajonių darbui ir mokėsite didelę algą, žinodami, kaip tuos pinigus panaudoti geriausia, gali padėti finansų patarėjas. Jie gali patarti mokesčių, investicijų, išlaidų prioriteto, biudžeto sudarymo ir kita klausimais. Greičiausiai norėsis mėgautis ne tik pinigais, bet ir priversti juos dirbti kuo geriau. Profesionalas gali padėti.
Artėja pensija
Jei išeinate į pensiją, turite kitokių finansinių prioritetų. Ar galite sau leisti išeiti į pensiją? Ar turėtumėte kreiptis į socialinę apsaugą? Kaip valdote kelis išėjimo į pensiją planus? Kaip galite efektyviai sudaryti biudžetą, kad kuo geriau išnaudotumėte savo išteklius? Visi šie klausimai yra sudėtingi ir finansų patarėjas galėtų padėti visa tai suvokti.
Kaip susirasti finansų patarėją
Prieš pradėdami ieškoti, turite išsiaiškinti, kokių finansinių patarimų jums reikia. Daugelis patarėjų specializuojasi, todėl verta žinoti, ko norite, ir tada susirasti tos srities kvalifikuotą patarėją.
Norėdami rasti patarėją, galite naudoti tokius išteklius kaip BŽP valdyba, kuri turi paieškos funkciją. Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija turi keletą patarimų, kaip pasirinkti finansinį patarėją. Kitu atveju dirbkite pagal rekomendacijas, naudokite paieškos variklį, klauskite draugų ir šeimos narių ar išbandykite geltonuosius puslapius.
Prieš samdydami firmą ar patarėją, patikrinkite FINRA svetainę, ar joje nėra skundų ir patirties. Jame pateikiama išsami informacija apie visus skundus ar pažeidimus, kuriuos jums gali reikėti žinoti prieš sudarant sutartis.
Samdyti finansinius konsultantus nėra pigu, tačiau jei pasirinksite protingai, jie sutaupys arba privers jus padaryti daug daugiau, nei kainuoja. Jei jūsų finansinis gyvenimas tampa sudėtingas, galbūt atėjo laikas ieškoti šiek tiek profesionalios pagalbos.
